¿Me pueden embargar mi sueldo por una deuda?

Si te inquieta la posibilidad de que tu salario sea embargado debido a tus deudas, tienes razones válidas para preocuparte, ya que es una posibilidad bastante real. Si te encuentras en una situación de sobreendeudamiento y no puedes hacer frente a tus obligaciones financieras, es altamente probable que tus acreedores busquen embargar parte de tu sueldo para forzarte a pagar esas deudas.

Es comprensible que ahora surjan muchas preguntas y preocupaciones. Por ejemplo, es probable que quieras entender cuál es el umbral de deuda necesario para que se produzca un embargo, o cómo afecta el total de la deuda. No te preocupes, en este artículo te proporcionaremos toda la información necesaria para que estés completamente informado sobre este tema.

¿Cuál es el límite de deuda para un embargo?

Comencemos por lo fundamental: ¿Cuánto se debe para que te embarguen? Porque obviamente, no todas las deudas son iguales, ¿verdad? Sin embargo, lamentablemente, la cantidad de deuda no es un factor determinante. La respuesta es que puedes ser objeto de un embargo ¡independientemente de la cantidad que debas!

La ley no establece una cantidad mínima para que una persona o entidad sea susceptible de ser embargada o para que se solicite un embargo como forma de cobrar una deuda no pagada. Lo único necesario para que tus acreedores inicien el proceso es demostrar ante un tribunal que existe una deuda contigo y que no se está cumpliendo con el pago. El juez puede entonces ordenar un embargo de tu salario para satisfacer la deuda, sin importar si debes 500€ o 500.000€.

En consecuencia, es prudente liberarse de la deuda lo antes posible.

¿Qué tipos de deudas pueden ser embargadas?

Como ya mencionamos, no hay una cantidad mínimo para ser objeto de un embargo debido a una deuda. Esa es la mala noticia. Sin embargo, la buena noticia es que cuanto menor sea la deuda, menor será la probabilidad de un embargo, ya que los costos del proceso podrían superar los beneficios para el acreedor. En este sentido, una deuda pequeña podría ofrecer cierta tranquilidad.

Pero ¿qué sucede con las deudas que acumulan intereses excesivos, como las contraídas con bancos o servicios de préstamo? En estos casos, la deuda podría aumentar por sí sola y llegar a un punto en el que resulte rentable para los acreedores proceder con embargos. Por lo tanto, liquidar esta deuda lo antes posible es la mejor opción.

¿Qué porcentaje de mi sueldo puede ser embargado por una deuda?

El porcentaje embargado por una deuda depende de varios factores.

Es comprensible que en este punto te preocupes por si pueden embargar la totalidad o solo una parte de tu salario. Si te embargaran una parte significativa, o incluso la totalidad, sería difícil mantener un nivel de vida digno y hacer frente a los gastos cotidianos.

Sin embargo, no tienes por qué preocuparte demasiado, ya que la ley establece límites de protección para tu salario en función de tus ingresos, responsabilidades familiares y el origen de la deuda. Incluso se garantiza un monto mínimo que no puede ser embargado, asegurando que tu unidad familiar pueda subsistir.

En otras palabras, nunca sufrirás un embargo total de tu salario, lo cual debería brindarte tranquilidad. Siempre habrá un monto protegido para tu subsistencia, aunque esta cantidad dependerá de tus circunstancias personales, como el número de personas a tu cargo, entre otros.

¿Qué cantidad de mi salario es inembargable?

Hoy en día, en 2023, el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) se sitúa en 1,080€ al mes en 14 pagas, lo que equivale a 15,120€ anuales después de deducciones obligatorias. La ley se rige por este estándar para determinar el porcentaje de salario que puede ser embargado.

De acuerdo con la Ley de Enjuiciamiento Civil, tu sueldo, pensión o cualquier retribución equivalente no puede ser embargado siempre que no supere el Salario Mínimo Interprofesional.

Por lo tanto, incluso si eres objeto de un embargo, siempre conservarás al menos 1,080€ al mes, equivalente al Salario Mínimo Interprofesional, el cual podría variar dependiendo del SMI vigente en ese momento. Incluso si tu salario es menor que el SMI, podrás conservar la totalidad de tu sueldo o pensión.

En resumen, un salario por debajo del Salario Mínimo Interprofesional se considera inembargable.

¿Qué porcentaje de mi salario puede ser embargado?

El porcentaje de salario embargado varía según tu sueldo.

Existe una escala que determina el porcentaje de salario que puede ser embargado debido a deudas. Esta escala se basa en el nivel de tu salario para asegurar que el embargo no te deje en una situación precaria.

La escala es la siguiente:

• Si tu sueldo es menor que el SMI (1,080€), no se aplicará ningún embargo.
• Para salarios entre 1,080€ y 2,160€ al mes, se embargará el 30% del tramo.
• Para salarios entre 2,160€ y 3,240€ al mes, se embargará el 50% del tramo.
• Para salarios entre 3,240€ y 4,320€ al mes, se embargará el 60% del tramo.
• Para salarios entre 4,320€ y 5,400€ al mes, se embargará el 75% del tramo.
• Para salarios superiores a 5,400€ al mes, se embargará el 90% del tramo.

Es importante tener en cuenta que nunca podrán embargarte el Salario Mínimo Interprofesional, y por lo tanto, los primeros 1,080€ de tu salario son inembargables. Si tu salario excede esta cifra, el embargo se aplicará únicamente al tramo que excede el Salario Mínimo Interprofesional.

Por ejemplo, si tu salario es de 1,300€, los primeros 1,080€ son inembargables (equivalentes al SMI) y siempre estarán protegidos. De los 220€ restantes, se embargará el 30%, lo que equivale a 66€. En consecuencia, después del embargo, tu salario de 1,300€ quedaría en 1,244€.

¿Pueden embargarme si tengo responsabilidades familiares?

Es posible sufrir embargos incluso teniendo dependientes a cargo.

La respuesta corta es sí, es posible que seas objeto de un embargo a pesar de tener responsabilidades familiares. La respuesta más detallada es que, aunque es posible, el porcentaje embargado se reduce significativamente.

Si tienes un salario que no supera cinco veces el Salario Mínimo Interprofesional (SMI) y puedes demostrar responsabilidades familiares, podrías acceder a una reducción del porcentaje embargado, que oscila entre el 10% y el 15%.

Sin embargo, esta reducción apenas aliviará tu situación financiera y podría prolongar el tiempo necesario para saldar la deuda. Si la deuda acumula intereses elevados, pagarás más a largo plazo, ya que la deuda seguirá creciendo por el tiempo que tomes para pagarla. En última instancia, la opción más sensata siempre será saldar la deuda en su totalidad lo antes posible.

¿Cómo puedo evitar el embargo?

Si temes la posibilidad de un embargo, no te preocupes, porque tienes opciones para evitarlo con asesoramiento legal adecuado. Puedes renegociar la deuda para establecer cuotas más asequibles. Otra alternativa es lograr la condonación parcial de la deuda y acordar un plan de pagos basado en tu capacidad financiera.

Sin embargo, la opción más poderosa es liberarte por completo de la deuda, permitiéndote comenzar de nuevo sin temor a embargos, porcentajes o reducciones. Volver a vivir sin preocupaciones suena tentador, ¿verdad? ¡Pero aún hay más buenas noticias!

Recuerda que no es necesario enfrentar un juicio para liquidar la deuda, y los acreedores no pueden impedir que lo hagas. No tienes que preocuparte por los costos judiciales, y es altamente improbable que reviertan la condonación de la deuda o que pierdas en un juicio. Todo está a tu favor.

Y eso no es todo: acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad te permite detener y prevenir embargos en tu salario. Desde el momento en que presentas tu solicitud para acogerte a esta ley, los acreedores no pueden solicitar nuevos embargos y los que ya estaban en curso se detienen automáticamente. Además, no podrán iniciar nuevas acciones legales o requerimientos de pago. Estarás completamente protegido durante todo el proceso.

Solicítanos más información, expón su caso, y te ayudaremos.